Los préstamos SBA 504 de la Administración de Pequeños Negocios – “Small Business Administration” - SBA
FINANZAS
El préstamo SBA 504 funciona muy bien si deseas hacer crecer tu negocio mediante la incorporación de activos. Ofrece el beneficio de mayores plazos de pago que los prestamos tradicionales.
También ofrece la ventaja de trabajar mano a mano con una Empresa Certificada de Desarrollo – CDC, una organización sin fines de lucro especializada en este tipo de financiamiento.
Los préstamos SBA 504 de la Administración de Pequeños Negocios – SBA
A diferencia de los préstamos SBA 7(a) , el préstamo SBA 504 que pfrece la Administración de Pequenas Empresas (Small Business Administration - SBA) esta diseñado específicamente para la adquisición de activos fijos, como equipos o inmuebles.
Este tipo de préstamo puede ayudar a las pequeñas empresas que no califican para un préstamo convencional.
Los términos de estos prestamos son muy favorables, con plazos mas largos, bajos costos y con la asistencia de una Empresa Certificada de Desarrollo especializada en esta materia.
Este programa no es tan popular como los préstamos SBA 7(a) , pero puede ser mas conveniente para empresas que busquen cubrir los costos de activos necesarios para su operación.
Características principales
• El préstamo SBA 504 ayuda a financiar la compra de activos fijos que impulsen el crecimiento de la empresa
• Es ofrecido a través de Empresas Certificadas de Desarrollo locales
• Puede financiar proyectos de hasta $5 Millones para la compra de activos fijos.
• Su estructura de comisiones es mas complicada que la de otros préstamos SBA
Que es un préstamo SBA 504
Un préstamo SBA 504 es un préstamo a largo plazo diseñado para el financiamiento de activos mayores, tanto equipos como inmuebles. Esta enfocado en la adquisición de activos que apoyen el crecimiento del negocio o que promueva la creación de nuevos empleos.
Como todos los prestamos de la SBA esta parcialmente garantizado por el Gobierno de los Estados Unidos.
Que es una Empresa Certificada de Desarrollo
Una Empresa Certificada de Desarrollo ( Certified Development Company – CDC)es una empresa sin fines de lucro certificada por la SBA que fomenta el desarrollo de la comunidad donde opera. Estas empresas comunitarias proveen recursos para facilitar el proceso de aplicación ara un préstamo SBA 504.
En este link podrás identificar una en tu area: List of Certified Development Companies
Como opera un préstamo SBA 504
Estos préstamos pueden proveer fondos de hasta $5 Millones., y reciben aplicaciones tanto para mejorar la eficiencia energética como para proyectos de manufactura.
El préstamo SBA 504 es garantizado por la SBA hasta por un 40% del monto prestado. Esta garantía es mucho menor que la del préstamo SBA 7(a) que esta garantizado hasta por un 85% del monto.
Otra porción del préstamo 504 esta garantizada por un tercero, como un Banco o una Cooperativa de Crédito. Este tercero puede garantizar hasta el 50% del préstamo, por lo que el solicitante deberá cubrir el 10% restante.
Tasas de Interés del préstamo SBA 504
Las tasas de interés de este préstamo se fijan tomando como referencia la tasa de mercado de los Bonos del Tesoro a 10 años del Gobierno de los Estados Unidos. Usualmente esta alrededor del 3% sobre el monto del préstamo.
Comisiones del préstamo SBA 504
Las comisiones de este préstamo pueden ser incorporadas como parte del mismo, en vez de pagarlas por adelantado.
Estas son las comisiones:
• Comisión anual por servicio 0.4405%
• Comisión del prestamista 0.50%
• Comisión de la CDC 0.625% +
Términos de repago del préstamo SBA 504
Este tipo de préstamo ofrece términos de madurez de 10, 20 y 30 años. Puede ser que los plazos de repago sean diferentes para la porción del banco versus la porción de la Empresa Certificada de Desarrollo.
Para que puede ser utilizado un préstamo SBA 504
Este préstamo puede ser utilizado para la adquisición de activos que impulsen el desarrollo del negocio como:
• Compra de Terrenos, Inmuebles, Equipos comerciales para uso a largo plazo
• Proyectos de mejora de inmuebles y terrenos existentes, paisajismo, estacionamientos, calles y servicios básicos.
Gastos excluidos
• Capital de trabajo
• Compra de inventario
• Compras especulativas
• Consolidación de deuda
• Re-financiamiento o repago de deuda
• Inmuebles para rentar
Requisitos del préstamo SBA 504
Para obtener un préstamo SBA 504 se deben cumplir co ciertos requisitos mínimos de la SBA, ademas de los requisitos de la CDC y los del prestamista. Estos últimos pueden variar, pero son generalmente muy competitivos.
Los requisitos del préstamo SBA 504 incluyen:
• Cumplir el con la definición de pequeña empresa de la SBA
• Capacidad de repago
• Empresa con fines de lucro
• Basada en los Estados Unidos o sus territorios
• Capital neto menor a $15 Millones
• Ingresos netos promedio menores a $5 Millones después de impuestos federales durante los últimos dos años
• Inhabilidad para obtener préstamos convencionales
Como aplicar para un préstamo SBA 504
Estos son los pasos para aplicar:
• Encontrar una Empresa Certificada de Desarrollo – CDC con la herramienta de asistencia local de la SBA
• Contactar a la CDC seleccionada para iniciar la aplicación
• Llenar la aplicación. Tanto los gerentes como los empleados clave y cualquiera que tenga un mínimo de 20% de propiedad en la empresa debe hacerlo
• Entregar los documentos comerciales y financieros de la empresa
• Esperar entre 30 y 90 días para su aprobación
En Resumen
El préstamo SBA 504 funciona muy bien si deseas hacer crecer tu negocio mediante la incorporación de activos. Ofrece el beneficio de mayores plazos de pago que los prestamos tradicionales.
También ofrece la ventaja de trabajar mano a mano con una Empresa Certificada de Desarrollo – CDC, una organización sin fines de lucro especializada en este tipo de financiamiento.
Sin embargo, está limitado en cuanto a la utilización de los fondos y debes cumplir con los requisitos, tanto de la SBA como del prestatario para poder calificar.
Encima de todo eso, el procesamiento de estos prestamos es sumamente lento , mientras que otros prestamistas ofrecen acceso a fondos rápidos en cuestión de días.